การผลักดันกิจการให้เติบโตอย่างก้าวกระโดดหรือการประคองกระแสเงินสดให้ไหลเวียนได้ไม่ติดขัด มักต้องมีเงินทุนสำรองที่เพียงพอเป็นแรงขับเคลื่อนสำคัญ หลายครั้งที่ไอเดียธุรกิจดีๆ ต้องสะดุดลงเพียงเพราะขาดสภาพคล่องหรือพลาดโอกาสในการขยายสาขาในช่วงเวลาทอง

การตัดสินใจเดินเข้าหาแหล่งเงินทุนเพื่อขอสินเชื่อธุรกิจ จึงไม่ใช่เรื่องของความเสี่ยงเพียงอย่างเดียว แต่เป็นกลยุทธ์ทางการเงินที่ชาญฉลาดหากมีการวางแผนอย่างเป็นระบบและเข้าใจกลไกของสถาบันการเงินอย่างลึกซึ้ง เพื่อเปลี่ยนภาระดอกเบี้ยให้กลายเป็นผลกำไรที่งอกเงยในอนาคต

1. ปรับโครงสร้างบัญชีและเดินรายการเงินสดให้มีระเบียบ
ก่อนที่ธนาคารจะอนุมัติเงินกู้ สิ่งแรกที่พวกเขาพิจารณาไม่ใช่เพียงแค่ภาพฝันของโปรเจกต์ใหม่ แต่คือความสามารถในการชำระหนี้ที่สะท้อนผ่านตัวเลขในอดีต การเตรียมตัวขอสินเชื่อธุรกิจควรเริ่มจากการทำบัญชีเดี่ยวที่โปร่งใสและแยกกระเป๋าเงินส่วนตัวออกจากเงินกิจการอย่างเด็ดขาด รายการเดินบัญชี (Statement) ที่มีเงินไหลเข้าอย่างสม่ำเสมอและมียอดเงินคงเหลือติดบัญชีไว้บ้าง

แนวทางดังกล่าว ช่วยสร้างความเชื่อมั่นให้กับเจ้าหน้าที่วิเคราะห์สินเชื่อได้มากกว่ากิจการที่มีเงินหมุนเวียนสูงแต่ถอนออกจนเกลี้ยงบัญชีทุกวัน สเตทเมนต์ที่สวยงามและเป็นธรรมชาติคือใบเบิกทางที่สำคัญที่สุดที่จะพิสูจน์ว่าธุรกิจของคุณมีรากฐานที่แข็งแกร่งพอจะรับผิดชอบวงเงินก้อนใหญ่ได้

2. เลือกประเภทวงเงินกู้ให้ตอบโจทย์วงจรธุรกิจ
เจ้าของกิจการหลายรายมักพลาดที่เดินเข้าไปขอเงินกู้โดยไม่ได้ระบุวัตถุประสงค์ที่ชัดเจน หรือเลือกประเภทเงินกู้ผิดประเภทจนทำให้ต้นทุนทางการเงินสูงเกินความจำเป็น การขอสินเชื่อธุรกิจมีหลายรูปแบบ ทั้งเงินกู้ระยะยาว (Term Loan) สำหรับการลงทุนในสินทรัพย์ถาวร เช่น เครื่องจักรหรืออาคาร และเงินกู้ระยะสั้นอย่างวงเงินเบิกเกินบัญชี (OD) เพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนรายวัน 

การเลือกใช้เครื่องมือทางการเงินให้ถูกฝาถูกตัวจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยได้อย่างมหาศาล ตัวอย่างเช่น การนำเงินกู้ระยะยาวมาใช้หมุนเวียนสต็อกสินค้าอาจทำให้คุณต้องแบกรับดอกเบี้ยนานเกินความจำเป็น ในขณะที่การใช้ OD เพื่อซื้อเครื่องจักรอาจทำให้เกิดความเสี่ยงเรื่องสภาพคล่องหากธนาคารเรียกคืนวงเงินกะทันหัน การจับคู่ความต้องการใช้เงินกับประเภทสินเชื่อให้ลงตัวจึงเป็นทักษะที่เจ้าของธุรกิจต้องเชี่ยวชาญ

3. ความพร้อมของหลักประกันและแผนธุรกิจที่สมเหตุสมผล
แม้ว่าตัวเลขบัญชีจะดูดีเพียงใด แต่หลักประกันและแผนการดำเนินงานคือสิ่งที่ช่วยปิดความเสี่ยงในสายตาของผู้ให้กู้ การเตรียมความพร้อมเรื่องหลักทรัพย์ค้ำประกัน ไม่ว่าจะเป็นที่ดิน อาคาร หรือเงินฝาก ต้องมีการประเมินมูลค่าที่เป็นปัจจุบันที่สุด 

นอกจากนี้ แผนงานที่นำเสนอต่อสถาบันการเงินเมื่อต้องการสินเชื่อธุรกิจจะต้องมีความสมเหตุสมผล มีการวิเคราะห์คู่แข่ง และแผนสำรองในกรณีที่สถานการณ์ไม่เป็นไปตามคาด ธนาคารไม่ได้ต้องการแค่เห็นกำไรมหาศาล แต่ต้องการเห็นว่าคุณมีวิธีจัดการกับความเสี่ยงอย่างไร แผนธุรกิจที่รัดกุมและมีความเป็นไปได้จริงจะช่วยเพิ่มน้ำหนักให้ใบสมัครของคุณได้รับการพิจารณาเป็นลำดับต้นๆ

การเข้าถึงแหล่งเงินทุนอย่างสินเชื่อธุรกิจ คือกุญแจสำคัญที่จะช่วยปลดล็อกข้อจำกัดทางกายภาพของกิจการให้ก้าวไปได้ไกลกว่าเดิม หากมีการเตรียมพร้อมทั้งในแง่ของเอกสาร ความเข้าใจในผลิตภัณฑ์ทางการเงิน และแผนงานที่จับต้องได้ การขออนุมัติวงเงินจะไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป สิ่งสำคัญคือการรักษาเครดิตทางการเงินให้ดีอยู่เสมอ เพื่อให้สถาบันการเงินมองว่าคุณคือพันธมิตรทางธุรกิจที่มีศักยภาพและพร้อมจะเติบโตไปพร้อมกันอย่างยั่งยืนในระยะยาว

Tag: การวางแผนการเงิน, สินเชื่อ